最近的投资市场波动不小。A股三大指数午间休盘连续几天出现调整，医药商业、白酒、黄金板块表现平淡，而煤炭、物流、公路板块却表现强劲，可谓是几家欢喜几家愁。小雷身边有朋友笑称，最近自己理财理成了“反向指标”：跟风买了一些基金后，市场就走弱了，看了一些大神建议卖出后，原本持有的基金又开始大涨。

小雷在金融这方面也不是专家，对于小白理财来说，比较省力的是找一个专业的理财规划师。但大多数小白持仓金额不算太大，而机构给你匹配专人理财顾问的对应投资金额至少要上百万，对于大部分人来说门槛太高了。

这两天，上海的“外滩大会”霸占了热搜。小雷注意到，蚂蚁集团发布了一个“AI金融管家”蚂小财，也就是用AI辅助投资者做理财和保险方面的投资、规划。这个消息有击中小雷：对啊，为何不尝试用AI工具帮我们解决这个问题呢？

利用AI工具来解决工作、生活中的问题，已经是越来越流行的趋势。QuestMobile报告显示，2024年上半年访问量超千万的AI应用已经有两款，一个是文心一言，另一个是Kimi，均是通用型AI助手。而蚂蚁的“AI金融管家”蚂小财，因为搭载在支付宝app内，月活用户数已经超7000万了。

那么，用AI理财，真的能行吗？通用AI和金融AI，表现上会有何差异？且让小雷好好体验一番。

AI理财也有自己的「科目三」

通常来说，理财用户往往面临着三个痛点：一是专业信息不够实时准确，很多AI工具提供的数据信息不够最新和准确，这在理财领域是很致命的问题，因为对市场信息的延误、错判会直接带来投资损失；二是分析观点锐度不足，无论是真人投资专家还是AI工具，如果给出的分析模棱两可，对投资者来说基本就是“废话文学”；三是不够个性化和有针对性，没办法结合用户的实际投资需求和风险偏好进行分析及建议。

小雷认为，专业实时、观点锐度有用、分析专属个性化，可以被称之为AI理财的「科目三」，做不到这三方面，就会很鸡肋。

首先，小雷拿着最近比较看好的一支基金，分别问了问文心一言和Kimi，作为通用型AI工具，他们都通过网络搜索总结出了一份详细的资料，不过，密密麻麻的文字和模糊的信息点让人看得头晕眼花，答案看起来“有内容”，但却无法帮小雷做出决策。

小雷把同样的问题抛给了支付宝APP里的“蚂小财”，得出的分析效果似乎更胜一筹。在询问到这支基金如何时，蚂小财会先直接给出一句话的总结，看到第一句话，你就能判断它到底好还是不好，想不想继续往下看。下面则是详细的图表、走势分析，详尽地描述为何要谨慎选择这支基金。这样的回答有两个优势，一是利好小白用户，只看第一句就了解核心结论；二是给出了详细报告，有理有据，用户可以明白结论背后的分析逻辑，让人看的明白，也更信任其专业性。

回到“专业实时、观点锐度、分析个性化专属”三个维度，蚂小财的表现能不能带来一些惊喜呢？

当小雷询问半导体行业的行情表现时，Kimi、文心一言和蚂小财都能够给出相关资料，文心一言结合股市数据给出总结，蚂小财能提供最近一周的行情走势，还有实时的趋势解读。

我们还可以继续追问相关板块的未来前景，Kimi、文心一言和蚂小财都给出了自己的分析，但通用型AI更像是要教小雷如何写一篇文章，而不是像蚂小财一样能提供可视化的数据，以及基于数据的分析。小雷发现，蚂小财能够集合蚂蚁生态上的200多家专业金融机构的最新观点，还能根据市场需求、估值优势、趋势、政策支持和后市观点进行分析，且总结的观点相当有锐度，对用户决策的参考价值也更大些。

值得一提的是，小雷在追问近期市场表现不太稳定的煤炭板块时，蚂小财给出的分析报告也非常实在，不仅会根据市场表现、政策和近期的走势进行分析，还会结合小雷个人的持仓情况和风险评估进行提示，不会给出含糊不清的说法，直截了当地提醒小雷要谨慎选择，这一点的确要比很多AI清晰得多。

体验下来，小雷觉得在金融理财领域，专业AI的表现确实要完胜通用型AI。蚂蚁的“蚂小财”的表现也比小雷预期要好，不论是分析报告的深度、观点的独到性，还是个性化服务，对理财新手来说都非常直接有用，给人专业度上的可信赖感。

上面的评测，小雷是通过支付宝APP里的“蚂小财”完成的。实际上，“蚂小财”还有一个Pro版本，在蚂蚁财富的APP里可以试用。进入蚂蚁财富APP后，小雷发现可以通过“蚂小财”定制自己的个性化首页，能把小雷关注的板块、大盘行情、持仓情况都整合在首页上，每次刷新都能看到最新动态，就像一个管家实时在给你汇报最新情况，十分方便。

Pro版本还能做到「语控一切」，小雷试了试用语音和它交流，发现即便是用语音操控，理解准确度和回复质量还是很高的，还可以完成后添加小简报、基金加自选等动作。这也应该是国内首个实现AI原生的体验的理财APP。

AI，让普通人也能有自己的理财管家

公开数据显示，当前中国股市投资者有2.2亿人次，基金投资者超过7亿，但国内的财务顾问人数只有大约20万。这意味着，大多数投资者都很难获得专业的帮助，也是小雷身边很多朋友的需求。

与通用型AI相比，金融垂直类AI基于大模型技术，结合平台生态内专业金融机构的观点和服务，经过专门的金融知识训练，能够为用户提供专业可信赖的服务。

数据显示，“蚂小财”连接了基金公司、券商、财经媒体等200多家主流专业机构，以及超1.5万位专业财经创作者，提供专业的服务和内容。

AI不仅能提供情绪价值，虽然不能直接让你支付宝到账100万，但它会陪你一起聊聊怎么更好地管理好自己的5万块，免费给你提供服务。AI也能提供专业价值，助力专业服务更加普惠。

截至2024年8月底，AI金融管家“蚂小财”的月度活跃用户数已经达到7000万人，其中有45%来自三线及以下城市。

在业内人士看来，AI时代，金融专业服务的本质不变，AI能够提升专业服务的普惠度和可得性。

小雷认为，这也许就是AI时代，普惠金融内涵和外延的延展吧。